Comprar ou arrendar casa: qual a melhor solução?

É um dos investimentos mais importantes da sua vida, pelo que deve pesar bem os prós e os contras das diferentes situações: deve comprar ou arrendar casa?

Neste artigo, vamos mostrar-lhe as vantagens e desvantagens de comprar e arrendar casa para que decida pela melhor opção.

Os portugueses têm uma preferência: comprar casa. Pelo menos é o que diz o relatório da União Europeia, com dados referentes a 2019, no qual se aponta que 73,9% dos portugueses é dono da sua própria casa – incluindo nesta elevada percentagem os que ainda estão a pagar o imóvel ao banco.

Segundo as diretrizes da DECO, diz que:

"Contas feitas, ainda que muito superficialmente, conclui que na luta entre comprar ou arrendar casa, a compra sai claramente vencedora."

O que é melhor comprar ou arrendar?

Entre comprar ou arrendar casa, não existe uma resposta certa. Tudo depende dos benefícios e das desvantagens, bem como do que lhe parecer mais confortável e adequado às suas necessidades e possibilidades.

Muitas pessoas defendem esta opção por variados motivos, a começar pelo investimento a longo prazo em que algo que é nosso.

Sem esquecer ainda de que a prestação do crédito habitação poderá ser, na larga maioria dos casos, bem mais baixa do que pagar uma renda mensal.

Ainda assim, nunca é demais relembrar que comprar casa própria implica ter algum investimento financeiro inicial, além de ter de compreender que se trata de um compromisso financeiro a longo prazo.

Afinal, não paga apenas a prestação bancária, mas também impostos, seguros, eventuais obras de melhoria, despesas de manutenção, condomínio, entre outros custos que poderá não estar a considerar numa fase inicial.

Por outro lado, arrendar pode ser entendido como a possibilidade menos favorável, por estar a pagar imenso dinheiro por algo que nunca será seu.

Mas, sem dúvida, que é um processo que também tem as suas vantagens, nomeadamente para jovens em início de carreira, que não têm capital próprio para pagar a entrada de uma casa; além de se evitar muitas outras responsabilidades custosas que ficam a cargo do proprietário do imóvel, isto é, do senhorio.

De igual modo, é possível descontar no IRS 15% do valor anual de renda, com o limite anual de 502 euros.

Além disso, o arrendamento permite não ficar preso a um imóvel durante muitos anos, o que lhe dá a possibilidade mudar de zona, independentemente dos motivos que o levam a tomar essa decisão. No fundo, tem mais liberdade e facilidade em trocar de casa.

Quanto custa comprar casa?

A Associação para a Defesa do Consumidor, em parceria com a revista Dinheiro&Direitos de janeiro/fevereiro de 2021, apresentou os custos simulados para a compra de casa e para o arrendamento.

Assim deste modo a situação fica mais explícita para os cidadãos que se encontram em dúvida quanto ao cenário ideal.

Para comparar valores, fez-se uma simulação de compra de imóvel no valor de 150.000 euros. Custos na compra de casa:

• Valor da venda: 150.000 euros
• Montante solicitado: 80% da avaliação, ou seja, 120.000 euros, logo uma entrada de 30.000 euros
• Empréstimo bancário a 30 anos, com uma taxa de juro nominal de 1%, com dois titulares
• Taxa de juro inalterada ao longo dos 30 anos – apenas para simplificação dos cálculos, visto que a mesma pode variar ao longo do tempo do empréstimo

Custos iniciais a considerar:

• Entrada do imóvel: 30.000 euros
• Custos notariais: 700 euros
• IMT: 3.000 euros
• Imposto do selo sobre a aquisição: 1.200 euros
• Comissões iniciais do crédito: 800 euros
• Imposto do selo sobre o crédito: 900 euros
• Subtotal: 36.600 euros

Custos subsequentes:

• Amortização crédito: 120.000 euros
• Juros suportados: 18.950 euros
• Seguro de vida: 12.000 euros
• Seguro multirriscos-habitação: 6.000 euros
• IMI: 15.000 euros
• Condomínio: 18.000 euros
• Subtotal: 189.950 euros

Custos totais ao fim de 30 anos: 226.550 euros

Quanto custa arrendar casa?

Nesse sentido, a DECO considerou um apartamento T2 com uma renda mensal de 900 euros e uma caução inicial de dois meses de renda, e assumiu que a mesma se mantém ao longo de 30 anos – período médio de um crédito habitação.

• Investimento inicial (caução de duas rendas): 1.800 euros
• Custos de rendas adicionais ao longo de 30 anos: 322.200 euros
• Benefício fiscal em sede de IRS: 15.060 euros

Custos totais ao fim de 30 anos: 308.940 euros

Quais as vantagens?

Para comprar existem muitas vantagens. Aqui estão algumas delas:

• Independência: Não tem de se preocupar com o aumento do arrendamento ou com o risco de ser despejado. Tem a liberdade de fazer o que quiser com sua casa, como decorá-la ou fazer reformas.
• Estabilidade: Quando compra uma casa, está a investir num bem que provavelmente aumentará de valor ao longo do tempo. Isso pode ser uma ótima maneira de construir o seu patrimônio e garantir uma renda para a reforma.
• Flexibilidade: Quando é proprietário de uma casa, tem a flexibilidade de fazer o que quiser com ela. Pode arrendá-la, vendê-la ou até mesmo usá-la como garantia para um empréstimo.
• Conforto: Pode ter certeza de que tem um lugar para chamar de seu. Pode decorar a sua casa do jeito que quiser e fazer dela um lar confortável e acolhedor.
• Segurança: Tem a sensação de segurança de saber que tem um lugar para morar que é seu. Não precisa se preocupar com o risco de ser despejado ou com o aumento do arrendamento.

Se está a pensar em comprar uma casa, é importante fazer a pesquisa e encontrar um imóvel que corresponda às suas necessidades e orçamento. Também deve estar preparado para lidar com os custos de propriedade, como impostos, manutenção e seguro.

No entanto, se está preparado para o compromisso, comprar uma casa pode ser uma ótima decisão que lhe trará muitos benefícios ao longo da vida.

Para arrendar também existem vantagens. Vamos ver algumas delas:

• Flexibilidade: Quando arrenda uma casa, tem a flexibilidade de mudar para uma nova casa se precisar. Não está preso a uma casa por um longo período, o que pode ser útil se estiver a mudar de emprego ou de cidade.
• Menores custos iniciais: Não precisa fazer um grande depósito. Isso pode economizar muito dinheiro, especialmente se estiver com um orçamento limitado.
• Menos responsabilidades: Não é responsável pela manutenção ou reparos. Isso pode economizar muito tempo e dinheiro, especialmente se não for muito bom em consertar coisas.
• Mais segurança: Tem mais proteção legal do que se fosse proprietário. Isso significa que não está sujeito a riscos financeiros se o mercado imobiliário entrar em colapso ou se precisar se mudar repentinamente.
• Menos riscos: Quando arrenda uma casa, não está a assumir tanto risco financeiro quanto se fosse proprietário. Isso significa que, como na segurança, não está sujeito a perdas financeiras se o mercado imobiliário entrar em colapso ou se você precisar se mudar repentinamente.

Deve estar ciente dos direitos e responsabilidades de um inquilino, e deve ter um contrato de arrendamento escrito que descreva os termos do arrendamento. No entanto, se está à procura uma maneira flexível, econômica e segura de viver, arrendar uma casa pode ser uma ótima opção.

Quais as desvantagens?

Comprar casa:

• Custos iniciais: Comprar uma casa é um investimento caro. Precisa ter dinheiro para a entrada, impostos e seguros. Também precisará estar preparado para lidar com custos de manutenção e reparos.
• Risco: Quando compra uma casa, está a assumir um risco financeiro. Se o mercado imobiliário entrar em colapso, pode perder dinheiro na venda da casa. Também está sujeito ao risco de danos na casa, que podem custar caro para consertar.
• Obrigações: Quando é proprietário de uma casa, tem obrigações que não tem quando arrenda. É responsável pela manutenção e reparos da sua casa, e você também é responsável por pagar impostos e seguro.
• Limitação de mobilidade: Está limitado na mobilidade. Não pode simplesmente mudar-se para uma nova casa se precisar. Precisa vender a sua casa atual antes de poder comprar uma nova, o que pode ser um processo demorado e caro.

É importante pesar os prós e os contras antes de tomar uma decisão. Comprar uma casa pode ser uma ótima maneira de construir patrimônio e ter um lugar para chamar de seu, mas também é um compromisso financeiro e emocional.

Arrendar casa:

• Não é o proprietário do imóvel: Isso significa que não pode fazer alterações no imóvel sem a permissão do proprietário. Também não pode vender o imóvel ou usá-lo como garantia para um empréstimo.
• Pode estar sujeito a aumentos de renda: O proprietário do imóvel pode aumentar a renda a qualquer momento, dentro dos limites legais. Isso significa que pode ter de pagar mais pelo arrendamento ao longo do tempo.
• Pode ser despejado se não cumprir os termos do contrato de arrendamento: Se não cumprir os termos do contrato, o proprietário pode despejá-lo. Isso significa que terá de encontrar um novo lugar para morar, o que pode ser difícil e caro.

Se está a pensar em arrendar uma casa, é importante pesar os prós e os contras antes de tomar uma decisão.

Arrendar uma casa pode ser uma ótima maneira de ter um lugar para morar sem ter de assumir o compromisso financeiro de comprar uma casa, mas também é importante estar ciente das desvantagens.

Como decidir se compra ou arrenda?

A decisão de comprar ou arrendar um imóvel depende de uma série de fatores, como a situação financeira, o tempo que pretende passar na casa, os planos futuros, entre outros.

Em última análise, a decisão de comprar ou arrendar um imóvel em Portugal é pessoal. É importante pesar os prós e os contras de cada opção e escolher a que melhor se adequa às suas necessidades e circunstâncias.

Independentemente da sua decisão, saiba que pode contar com a GaiaCasas para ajudá-lo em todo o processo e a conseguir, assim, encontrar a casa dos seus sonhos.