Euribor a 12 meses está positiva – efeitos no crédito habitação

Desde fevereiro de 2016 que não se atingiam valores positivos para a Euribor a 12 meses.

Saiba o que esperar se tem crédito habitação indexado à Euribor a 12 meses.

Desde o início do ano de 2022 as taxas Euribor têm vindo a subir.

No entanto, com a situação de guerra na Ucrânia e com o Banco Central Europeu (BCE) a admitir que poderia subir as taxas de juro diretoras em 2022 no âmbito das medidas para travar a inflação na Zona Euro, esta tendência agravou-se ainda mais.

“A Euribor a 12 meses subiu tanto que atingiu valores positivos pela primeira vez desde fevereiro de 2016, quando, no passado dia 12 de abril, subiu para 0,005%."

Depois dessa data, a Euribor esteve entre valores positivos e negativos durante alguns dias, ainda assim, fixou-se, sem sombra de dúvidas, acima dos 0%. Desde dia 28 de abril de 2022, a Euribor a 12 meses fixou-se nos 0,118%.

Subida da Euribor a 12 meses – o que muda na prestação mensal

Esta subida da Euribor vai afetar os valores da prestação mensal de créditos habitação de taxa variável.

A maioria dos novos contratos de crédito habitação em Portugal está indexada à taxa Euribor a 12 meses.

Segundo o relatório de Acompanhamento dos Mercados Bancários de Retalho mais recente do Banco de Portugal, cerca de 24,5% dos contratos com taxa variável em carteira até ao final de 2020 estavam indexados à Euribor a 12 meses, o que representava 37,4% do saldo em dívida.

Por outras palavras, estima-se que pelo menos 1 em cada 4 contratos de crédito habitação com taxa variável vão sofrer um aumento da prestação mensal assim que se der a atualização.

Para quem contrai um novo crédito habitação indexado à taxa Euribor a 12 meses, os efeitos já se fazem sentir.

Um contrato de crédito habitação celebrado em abril, tendo em conta a média de Euribor de março, irá ter uma prestação da casa 6 euros mais alta do que quem contratou o mesmo crédito em março.

Euribor a 3 e a 6 meses – tendência crescente

Mas, não é só a Euribor a 12 meses que está em tendência crescente.

A Euribor a 6 meses – a mais utilizada nos créditos habitação em Portugal – bem como a Euribor a 3 meses também dão indicativos de subida desde o início de 2022.

No entanto, este crescimento é mais lento e ambas continuam, para já, em valores negativos. A Euribor a 6 meses está fixa nos -0,242% e a Euribor a 3 meses nos -0,438%.

A Euribor a 6 meses é o indexante mais comum a nível de número de contratos, representado 30,9% do saldo em dívida já que é utilizado em 42% dos contratos.

A Euribor a 3 meses representa 32,1% dos contratos e 30,7% do saldo em dívida.

Ainda assim, não são só os mutuários de crédito habitação indexado à Euribor a 12 meses que irão ver a sua prestação mais elevada.

O mesmo acontece no caso dos contratos indexados à Euribor a 6 meses.

No caso das famílias portuguesas que contratem um novo crédito habitação indexado à Euribor a 6 meses em abril de 2022, a prestação mensal do empréstimo da casa já irá ser 4 euros mais cara do que quem tiver contratado o mesmo crédito no mês de março de 2022.

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