Comprar casa: passo a passo do processo de financiamento

O processo de financiamento de um imóvel pode ser algo complexo. Hoje vamos desmitificar cada etapa.

Quando se fala em crédito habitação não se trata apenas de escolher o imóvel, comprar e mudar para a casa nova.

Se não tiver capitais próprios para a aquisição, estará dependente de um processo de financiamento para conseguir alcançar o seu objetivo.

Assim sendo, um processo de crédito habitação passa por várias fases e, dependendo de cada caso, pode prolongar-se por vários meses até estar concluído.

“No entanto, se estiver informado sobre as várias etapas, vai conseguir organizar as mesmas com antecedência, o que ajuda a acelerar o processo."

Processo de financiamento de uma casa: o que precisa de saber

Conheça todas as etapas que terá de enfrentar se necessitar de um crédito habitação.

1. Reunir documentação

Será necessário reunir alguns documentos para análise do seu estado financeiro. Numa fase inicial pode contar com estes:

• • Cartão de Cidadão
• • 3 últimos recibos de vencimento – ou mais dependendo do banco
• • Nota liquidação de IRS e declaração do último ano
• • Extrato de conta dos últimos três meses
• • Mapa de Responsabilidade de Crédito do Banco de Portugal

2. Escolher o banco

Consulte diferentes propostas, em diferentes bancos, pois só assim irá conseguir perceber qual a mais vantajosa para si.

Atente, especialmente às seguintes rúbricas:

• • TAEG: a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global permite comparar prazos, montante e modalidade de reembolso;
• • MTIC: o Montante Total Imputado ao Consumidor refere-se ao montante total que vai pagar ao longo de todo o período do empréstimo, uma vez que inclui todos os custos do crédito, isto é, juros, comissões, impostos e outros encargos;
• • Spread: é o elemento da taxa de juro que é definido individualmente por cada banco e que indica a margem de lucro da instituição financeira.

3. Pré-aprovação do crédito habitação

Após analisar as suas opções e enviar a documentação referida, o banco vai avaliar se tem viabilidade para seguir ou não com o financiamento.

Isto é, se tem estabilidade financeira, qual será a sua taxa de esforço, a sua percentagem de Loan To Value e até o seu histórico bancário.

Poderá demorar algum tempo, dado que tudo é analisado ao detalhe.

O processo de financiamento em si apenas se inicia quando a instituição financeira constatar que reúne todos os requisitos e condições necessárias para avançar.

4. Avaliação do imóvel

Ultrapassadas as etapas anteriores, chega a fase do banco avaliar o imóvel que pretende adquirir.

Esta parte é feita por uma entidade especializada e independente que emite um relatório para o efeito e que vai indicar se a avaliação corresponde às expetativas iniciais.

Tal ajudará a perceber se o crédito está de facto aprovado ou não.

5. Preparação da escritura

Nesta etapa do processo de financiamento será verificado se todos os documentos necessários para a escritura estão assinados.

Terá também acesso à FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia), onde constam todos os detalhes do empréstimo, bem como os documentos complementares à escritura.

Habitualmente também é nesta fase que se assinam também as apólices do Seguro do Imóvel e do Seguro de Vida.

Depois é só marcar data, hora e local para a realização da escritura.

6. Escritura

Este é o momento mais antecipado por todos os que vão comprar casa, pois passam de meros compradores a proprietários.

Para realizar a escritura deve ter consigo o Cartão de Cidadão de todos os titulares, a identificação matricial do imóvel, a licença de utilização, o certificado energético do imóvel e o comprovativo de pagamento do IMT.

No caso de recurso a crédito habitação, será também assinado o contrato de compra e venda do imóvel, entre o comprador e a instituição de crédito.

É isto que permite a libertação do montante necessário para pagar ao vendedor e restantes partes envolvidas.

7. Depois da escritura

Depois de lida e assinada a escritura a casa, o verdadeiro final feliz: a casa é finalmente sua.

Poderão demorar meses até chegar a este momento, mas o importante é que esteja sempre atento a todos os documentos necessários e tenha paciência para os tempos de espera e para as visitas a realizar até encontrar o imóvel perfeito.

E para acompanhá-lo neste processo de financiamento e garantir que tudo corre como o desejado e não tem qualquer preocupação, a equipa da Gaia Casas está sempre disponível para si.